Kaip kredito patikra veikia asmeninės paskolos metu

Kreditingumo vertinimas yra esminis žingsnis, kai prašote asmeninės.

Kodėl kreditoriai tikrina jūsų finansinį profili

Kai norite gauti asmeninę paskolą, kreditorius turi įvertinti, ar galite grąžinti pinigus. Šis procesas nėra diskriminacinis – tai standartinis rizikos vertinimas, kuris apsaugo tiek kreditoriaus, tiek jūsų interesus.

Kreditorius žino, kad paskolos suteikimas neperspektyviam skolininkui sukelia jų nuostolį, todėl kredito patikra yra būtina.

Kreditingumo patikra padeda kreditoriais suprasti jūsų pajamas, esamas skolas ir buvusią grąžinimo istoriją.

Šios informacijos pagrindu jie nusprendžia, ar patvirtinti paraišką, kokią sumą siūlyti ir kokią palūkanų normą taikyti.

Kokie duomenys tikrinami per asmeninės paskolos paraiškos procesą

Kai pateikiate paskolos paraišką, kreditorius peržiūri kelis pagrindinius šaltinius.

Pirma, jie sako jūsų kredito istorijos iš kreditų biūro – tai duomenų bazė, kurioje įrašyti visi jūsų ankstesni paskolų ir paskolų grąžinimai. Jei praeityje negrąžinote paskolų laiku, tai čia bus matoma.

Antra, kreditorius tikrina jūsų dabartines skolas.

Jei jau turite kelis kredito kortelės likučius ar kitų paskolų, jūsų skolingumo koeficientas (tai yra sumų, kurias dlginate, santykis su jūsų pajamomis) bus didesnis, ir tai gali sumažinti jūsų šansus arba padidinti palūkanų normą.

Trečia, jūsų paduodami dokumentai – pajamų iš paskutinės algos, bankų išrašai ar tiesioginiai pavedimo nurodymai – patvirtina jūsų pajamų dydį.

Tai padeda kreditoriai patikrinti, ar jūsų pasiūlytas grąžinimo plavas yra realistiškas.

Kas apima kreditingumo vertinimą

Kredito patikra apima šiuos svarbius aspektus:

• Kredito istorija – kaip laiku grąžinote pinigus ankščiau ir ar turėjote problemų su grąžinimais.
• Šiuo metu esamos skolos – paskolos, paskolos kortelės likučiai ir kiti finansiniai įsipareigojimai.
• Darbinis statusas – ar turite nuolatini darbo santykį, trumpalaikį samdinimą ar savivaldą verslą.
• Pajamų stabilumas – ar jūsų atlyginimas yra pastovus ir ar jis pakankamas jūsų išlaidoms ir naujajai paskolos įmokai padengti.
• Finansinis elgesys – ar reguliariai naudojate kredito koretles ar paskolų atmetus, ir ar turite santaupų.

Kaip paskelti jūsų kreditingumo šansus pasiruošti paraiškos metu

Jei norite, kad jūsų paskolos paraiška būtų patvirtinta su geresnėmis sąlygomis, pradėkite nuo to, kad patikrinkite savo kreditą iš biuro.

Daugelis kredito biūrų suteikia galimybę gauti nemokamą kredito ataskaitos kopiją per metus. Tai padeda jums nustatyti klaidas ar seniausias problemas, kurias jau galėtumėte ištaisyti.

Antra, bandykite sumažinti savo esamų skolų dydį prieš paraišką. Net nedideli paskolos likutčio sumažinimai gali pagerinti jūsų skolingumo koeficientą ir parodyti kreditoriai, kad esate finansiškai atsakingas.

Jei turite kelias paskolos kortelės, sumokėkite jų likučių, jei įmanoma.

Trečia, užtikrinkite, kad jūsų dokumentai yra teisingi ir šiuolaikiai.

Jei pateiksite senus arba netinkamus dokumentus, tai gali sulėtinti patvirtinimo procesą arba net padaryt paraišką atmestą.

Bankų išrašai, algalapiai ir mokesčių deklaracijos turi būti iš paskutinių trijų mėnesių.

Ką reikia žinoti apie BVKKMN

Paskutiniais metais girdėjote apie BVKKMN (bendrosios visų kredito kainos ko nors iš to) – tai yra svarbi metrika, kuri parodo tikrąją paskolos išlaidą procentais.

BVKKMN apima palūkanų normą, sutarties administravimo mokestį, bet kurie mokesčiai ir net draudimo išlaidos, jei jos yra dalis paskolos sutarties.

Kai lyginat skirtingas paskolos pasiūlymas, BVKKMN yra patikimesnis skaičius nei vien tik palūkanų norma. Tai jums parodo, kiek tikrai mokėsite iš viso.

Pavyzdžiui, paskola su žema palūkanų norma, bet aukštu administravimo mokesčiu, gali tikrai brangiau kainuoti nei paskola su šiek tiek aukštesnę palūkanų norma ir be jokių papildomų mokesčių.

Koks yra kredito patikros procesas pačiame kreditoriuje

Kai pateikiate paraišką internete, kreditorius dažnai gauna jūsų duomenis iš karto.

Jei paraiška yra baziniu lygiu (jūsų kredito istorija yra pakankamai gera ir sumokama paskolos suma nėra per didelė), sistema gali automatiškai patvirtint jūsų paraišką per kelias minutes.

Tai vadinama automatiniu sprendimu.

Tačiau jei jūsų paraiška yra sudėtingesnė – pavyzdžiui, turite žemą kreditingumo balą arba prašot didelę sumą – kreditorius gali paprašyti papildomų dokumentų arba skirtos žmogaus analitikas visą situaciją peržiūrėti.

Šis procesas gali užtrukti nuo vienos iki kelių dienų.

Žinota, kad kai kurie kreditoriai greitos paskolos metu leidžia gauti pinigus jei paraiška patvirtinama, tačiau tai apie pažadę greitį, o ne garantiją.

Net greičiausi kreditoriai turi atlikti bent pagrindinį kreditingumo vertinimą.

Kas nutinka, jei jūsų paraiška yra atmesta arba sumažinta

Jei kreditorius atmeta jūsų paraišką, jie turi pasakyti priežastį. Tai gali būti žema kredito bala, per aukštas skolingumo koeficientas arba nepakankami šiuo metu pasirūpinti dokumentai.

Tai nėra baigtis – galite pataisyti situaciją ir bandyti iš naujo kitą kartą arba su kitu kreditorium.

Jei paraiška yra patvirtinta, bet su mažesnę suma nei prašėt, tai reiškia, kad kreditorius nuo jūsų rizikos perspektyvos mano jūs galime patikimai grąžinti mažesnę paskolą.

Tai yra saugus pasirinkimas, ir jūs galite arba priimti šią sumą, arba paprašyti iš naujo su žemesne suma, kurią labiau norite.

Atsakingas skolinimas reiškia, kad jūs priimat paskolą, kurią tikrai galite grąžinti, negrįžtate per daug į skolas ir labai dėmesingas savo finansiniams įsipareigojimams.

Kreditoriai tai vertina, ir tai padeda jums gauti geresnę palūkanų normą ir palankesnes sąlygas.

Praktiniai žingsniai prieš prašant asmeninę paskolą

Pirma, sužinokite savo kredito balą. Jei nežinote savo kredito biūro duomenų, užklausykite nemokamą ataskaitą. Tai padės jums suprasti, su kuo galite susidūrti.

Antra, pasirengkite dokumentus. Turėkite paruoštas paskutinio trijų mėnesių algalapiai, paskutinio mėnesio bankų išrašas ir patvirtinimą, kad turite nuolatinį darbą (jei jums reikalinga).

Trečia, lyginkit skirtingus kreditorius ir jų pasiūlymas. Nespėkit patvirtint pirmą, kuris pasiūlys – BVKKMN yra raktažodis, kurio reikia žinoti.

Ketvirta, tik tada, kai esate tikri, kad galite grąžinti paskolą ir kad sąlygos jums yra aiškios, pateikite paraišką.

Atminkite, kad paraiška ir kredito patikra gali šiek tiek sumažinti jūsų kredito balą laikinai, todėl tikslingai parinkite kreditorius.

Asmeninės paskolos procesas gali atrodyti sudėtingas, tačiau jei žinote, kokius duomenis tikrina kreditoriai ir kaip pasiruošti, jūs galite padidinti savo šansus gauti patvirtinimą su geresnėmis sąlygomis.

Svarbiausia yra būti skaidrus, paruoštas ir realistiškas apie tai, kiek jūs tikrai galite skolintis.