Kaip pasirinkti paprastą paskolą skoloms grąžinti

Skolų apmokėjimo paskola gali būti praktiškas kelias išeiti iš finansinio spaudimo, jei pasirinksite tinkamas sąlygas.

Daugelis skolininkų susiduria su parengiamojo ir atliekamojo paskolų spaudimo, kai reikia greitai sumažinti mėnesio įmokas ir aiškiau valdyti skolų naštą.

Šiame vadove pateikiame tiesų, atsakingą planą, kaip pasirinkti paprastą paskolą, palyginti kreditoriaus siūlymus ir suprasti savo tikrąsias skolinimosi išlaidas.

Nesiekiame žadėti garantuoto patvirtinimo – tiesiog padedame suprasti, ką reikia žinoti prieš pradedant.

Kodėl skolininkai renkasi paskolą skoloms grąžinti

Skolų konsolidavimas arba paprastas skolų apmokėjimas per vieną paskolą gali sumažinti mėnesines išlaidas ir suteikti aiškesnę finansinę nuorodą.

Vietoj kelių skirtingų skolos gavėjų su skirtingomis įmokų datomis, skolininkas turi vieną sutartį ir vieną mėnesio įmoką.

Tarkime, Jūs turite tris skolas: kreditinės kortelės skolą su 18 % palūkanų norma, greitą paskolą su 24 % ir banko paskolą su 8 %.

Jei sujungiate jas į vieną asmeninę paskolą su 12 % palūkanų norma ir ilgesniu terminu, mėnesio įmoka gali sumažėti, nors bendra grąžinamoji suma gali būti didesnė dėl ilgesnio laikymo periode.

Svarbiausia – suprasti, kiek iš tikrųjų mokėsite.

Čia pagelbsti BVKKMN (bendra vartojimo kredito kaina metais procentais), kuri rodo visas susijusias išlaidas: palūkanų normą, administravimo mokestį, draudimą (jei yra) ir kitus mokesčius.

Kaip suprasti paskolos sąlygas ir kainą

Prieš pildydami paraišką, turėtumėte žinoti pagrindinius terminius, kuriuos naudoja kreditoriaus ir kaip jie veikia Jūsų mėnesio biudžetą.

1. Palūkanų norma – Metinis paskolos kaina procentais. Pavyzdžiui, 3 000 € paskola su 12 % palūkanų norma per trejus metus kainuos apie 1 800 € palūkanų (paprastas skaičiavimas). Mažesnė norma reiškia mažesnę bendrai sumą.
2. BVKKMN (bendra vartojimo kredito kaina metais) – Sudėtingesnis skaičius, įskaitantis palūkanų normą, administravimo mokestį, draudimą ir kitus mokesčius. Tai padeda palyginti skirtingus kreditorius objektyviai, nes vienas gali turėti žemą palūkanų normą, bet aukštus administravimo mokesčius.
3. Mėnesio įmoka – Suma, kurią mokate kiekvieną mėnesį. Paskolą su ilgesniu terminu turi mažesnę mėnesio įmoką, bet didesnę bendrą grąžinamą sumą.
4. Paskolos terminas – Mėnesių arba metų skaičius, per kurį grąžinsite paskolą. Ilgesnis terminas (pavyzdžiui, 60 mėnesių) reiškia mažesnę mėnesio įmoką, bet daugiau sumokėtų palūkanų.
5. Sutarties mokestis – Kai kurie kreditoriai ima mokestį už paskolos sudarymą, retai dėl greitybės arba specialaus taikymo. Patikrinkite Lietuvos bankininko sąjungos rekomendacijas apie teisingus mokesčius.

Praktinis pavyzdys padės geriau suprasti: sakykime, norite grąžinti 5 000 € skolą. Kreditorius A siūlo 10 % palūkanų normą su 11,5 % BVKKMN (dėl žemo administravimo mokesčio) ir 36 mėnesių terminą – mėnesio įmoka 157 € per 3 metus, bendra grąžin suma apie 5 650 €.

Kreditorius B siūlo 9 % palūkanų normą, tačiau 14 % BVKKMN (dėl draudimo ir mokesčių), 48 mėnesių terminas – mėnesio įmoka 130 €, bet bendra grąžintina suma apie 6 240 €.

Iš pirmo žvilgsnio B atrodo pigesnis (mažesnė įmoka), bet A iš tikrųjų kainuoja mažiau dėl trumpesnio termino.

Praktiniai žingsniai paskolos paraiškai pateikti

Kai apsisprendžiate skolinti, pasiruošimas greitina ir supaprastina procesą. Čia nereikia skubėti – nors paskola yra vadinama „greita”, patvirtinimas paprastai užtrunka 1–3 darbo dienas, jei paraiška patvirtinama.

Žingsnis 1: Patikrinkite savo kreditingumo istorijos pradžią. Prieš pateikdami paraišką keliems kreditoriais, susitikite su Lietuvos banku arba kreditinio biuro ataskaita (pavyzdžiui, Suomen Yrityslainat arba panašiu šalies registru). Tai jums parodys, kokie kreditoriai žiūri į Jūsų skolų istoriją.

Jei turite keturdešimties dienų vėlavimus, kelias paskolos paraiškos ar neseniai atmestą paraišką, patikrinimas užtruks ilgiau ir patvirtinimo tikimybė bus mažesnė.

Jei Jūsų istorija gera (be vėlavimų, atsargus skolinimasis), patvirtinimas gali trukti tik šalia dieną.

Žingsnis 2: Rinkitės kreditorių pagal aiškumą ir reputaciją. Palyginkite kelių kreditorių pasiūlymus naudodami paskolų palyginimo svetaines arba tiesiogiai apsilankę kreditorių platformose.

Patikrinkite, ar kreditorius yra reguliuojamas Lietuvos finansų ir kapitalo rinkos komisijos ir ar jų svetainė turi Lietuvą kalbą bei draudimą.

Atsakingas kreditorius turėtų aiškiai rodyti palūkanų normą, BVKKMN, mėnesio įmoką ir sutarties mokestį dar prieš pateikiant paraišką.

Žingsnis 3: Paruoškite reikalingus dokumentus. Dauguma kreditorių šiandien naudoja elektronines paraiškos formas ir paprašo:

• Asmens tapatybės dokumento (paso arba ID kortelės) kopiją;
• Darbo patvirtinimą – šaltiniu sutartį arba patvirtinimą iš darbdavio (jei jūs samdomasis darbuotojas, nepriklausomas arba pensininkus);
• Paskutines tris mėnesio atlyginimo žinias arba patvirtinimą apie pensijos dydį;
• Esamų skolų sąrašą ar skolų peržvalgą (kad jie žinotų, kokie yra Jūsų mokėjimai kitam kreditoriam);
• Aktualią el. pašto adresą ir telefono numerį.

Žingsnis 4: Pateikite paraišką ir laukite patvirtinimo. Elektroninė paskola internetui paprastai išmokama per 1–3 darbo dienas po patvirtinimo (jei paraiška patvirtinama). Kreditorius paskola informuos el.

paštu arba SMS pranešimu, jei paraiška patvirtinta arba atmesta. Jei atmesta, jis turėtų nurodyti priežastį (pavyzdžiui, nepakankamas mėnesio atlygis arba neigiama kreditingumo istorija).

Kaip išvengti finansinių klaidų skolinimosi metu

Automatiniu sumažinimu finansinės naštos vadovaudamasi atsakingu skolinimu, turėtumėte:

• Negrąžinti kelios paskolos iš karto, jei jūsų biudžeto neleistina – didesnė paskolos suma reiškia didesnę mėnesio įmoką;
• Išvengti skolos garantijų arba asmeninio turto nustatymo, jei tai neabsolučiai būtina – nustatytas turtas reiškia, kad jei negrąžinsite paskolos, kreditorius gali užsegti Jūsų lobį (pavyzdžiui, automobilį);
• Patikrinkite, ar yra papildomos baudos arba mokesčiai už ankstyvą paskolos grąžinimą – kai kurie kreditoriai ima „paskolos turėjimo” mokestį, jei grąžinate iš anksto;
• Nepateikite paraiškos keliems kreditoriais per šilką dieną, nes kiekvieną paraišką kreditorius įrašo į Jūsų kreditingumo istoriją ir dažni bandymai gali sumažinti patvirtinimo tikimybę.

Atsakingas skolinimasis reiškia, kad mokate tik tiek, kiek iš tikrųjų reikalingas, ir turite teisingą planą mokėjimams grąžinti.

Jei turite kitų skolų arba keblūs finansų sąlygas, galbūt geriau pradėti su biudžeto peržvalga arba konsultacija su vietos socialinio darbo centru arba finansų konsultantu, nei tuoj pat imti naują paskolą.

Siekiant geresnio finansinio gyvenimo kokybės, nauji žingsniai padeda skolininkams pasirinkti sąžiningą kreditorių, suprasti savo tikslines išlaidas ir išvengti nepajėgiamų situacijų.

Tai žingsnis link atsakingesnės ir skaidri finansų politikos, kuri suteikia Jums valdžią virš savo pinigų ir scholų.